Mikä on yleinen vastuuvakuutus? - Coterie-vakuutus (2023)

Insurance 101 -video:

Mitä tapahtuisi pienelle yrityksellesi, jos asiakas liukastuisi lattialle ja loukkaisi itsensä tai jos paikan päällä sattunut vahinko tuhoaisi asiakkaasi omaisuuden? Sinut todennäköisesti haastaa oikeuteen vahingonkorvauksista. Ilman riittäviä tuloja tai säästöjä olisit koukussa jopa miljoonien dollarien korvauksiin – ellei yritystäsi ole suojattu yleisellä vastuuvakuutuksella.

Kaupallinen yleisvastuuvakuutussuojaa pienyritystäsi vastuulta katetuista vaatimuksista kolmannen osapuolen omaisuudelle ja kolmannen osapuolen ruumiille tai maineelle aiheutuneista vahingoista. Vaikka se on yksi yritysvakuutuksen perusmuodoista, yleinen vastuuvakuutus (GL) on usein vaadittu osavaltion lain, alan säännösten tai asiakkaiden ja asiakkaiden kanssa, joiden kanssa työskentelet.

Yleinen vastuuvakuutus on hyödyllinenkaikenlaista pienyritystä, työvoimavaltaisimmasta rakennusyrityksestä hiljaisimpaan suunnittelutoimistoon. Valitettavasti vain54 prosenttiaPienyrityksistä oli vastuuvakuutus vuonna 2018.

Ilman yleistä vastuuvakuutusta pienyrityksesi olisi vastuussa:

• Asiakkaan tai asiakkaan omaisuudelle aiheutunut vahinko
• Asiakkaan tai asiakkaan aiheuttama fyysinen vamma tai ruumiinvamma
• Toisen puolueen maineen vahingoittaminen

Monissa tapauksissa tällaisia ​​vaateita vastaan ​​puolustamisesta aiheutuvat kustannukset voivat nousta nopeasti – mahdollisesti miljooniin dollareihin. Ellei pienyritykselläsi ole helposti varaa tällaisiin maksuihin, olisi viisasta harkita yleistä vastuuvakuutusta.

Miten yleinen vastuuvakuutus toimii?

On järkevää olettaa, että et ole tarkoituksella vahingoittamassa asiakkaita tai tuhoamassa heidän omaisuuttaan, mutta onnettomuuksia tapahtuu. Vaikka olet kuinka varovainen, joitain asioita ei vain voida estää.

Valitettavasti voit silti olla vastuussa odottamattomien tapahtumien seurauksena aiheutuneista vahingoista.

Yleisvastuuvakuutus siirtää tämän vastuun vakuutuksenantajallesi ja pois sinulta ja yritykseltäsi. GL-vakuutuksestasi korvataan vahingon kärsineen osapuolen kulut – kuten korjaus- tai sairauskulut – sekä yrityksesi puolustaminen oikeudenkäyntien varalta.

Pohjimmiltaan yleisvastuuvakuutus voi pitää sinut liiketoiminnassa tilanteissa, joissa joutuisit muutoin lopettamaan toimintansa ja lopettamaan sen.

Mitä yleinen vastuuvakuutus kattaa?

Yleinen vastuuvakuutus suojaa sinua ja yritystäsi taloudelliselta vastuulta toisen henkilön omaisuudelle, ruumiille tai maineelle aiheutuneista vahingoista.

Yleisvastuuvakuutus kattaa seuraavat kulut:

• Omaisuusvaurio
• ruumiinvamman aiheuttamat hoitokulut, mukaan lukien kuolema
• Mainevaurioita
• Oikeuskulut
• Oikeudenkäynnin seurauksena syntyneet tuomiot ja sovintoratkaisut

Se tekeeeisuojella sinua:

• Vahinko tehtytoyrityksesi, mukaan lukien työntekijäsi – sitä varten tarvitset aYritysten omistajien käytäntö
• Ammatistasi johtuvat virheet, puutteet, virheet ja huolimattomuus – tämän kattavuuden tarjoaaAmmatillinen vastuuvakuutus

Koska yleinen vastuuvakuutus kattaa fyysiset vahingot ihmisille ja omaisuudelle, se on erityisen tärkeää yrityksille, jotka ovat usein tekemisissä asiakkaiden ja asiakkaiden kanssa kasvokkain.

On tärkeää huomata, että henkilö, joka nostaa kanteen sinua vastaanon pakkopystyt osoittamaan virheesi. Joku ei voi liukastua kotona, murtaa nilkkaansa ja sitten heittää tikkaa karttaan väittääkseen, että se tapahtui yrityksessäsi. On oltava todennettavissa oleva todiste siitä, että tapaus tapahtui sinun huolimattomuudellasi.

Se ei välttämättä tarkoita, ettet olisi vastaanottavassa päässäkevytmielistä oikeudenkäyntiä. Sähköasentajan, joka tekee loistavaa työtä asentaessaan asiakkaalle uuden katkaisijan, on silti puolustauduttava oikeusjuttua vastaan, jonka mukaan hänen työnsä aiheutti tulipalon, vaikka loppujen lopuksi asiakkaan todetaan syyllistyneen asianmukaisten turvatoimien noudattamatta jättämiseen.

Omaisuusvaurio

Yleisvastuuvakuutus suojaa sinua joutumasta korvaamaan toisen henkilön omaisuudelle aiheutuneet vahingot.

Ajatellaan esimerkiksi putkiasentajaa, joka unohtaa sulkea vesiventtiilin ennen kuin katkaisee putken asiakkaan kotona. Kun litraa vettä tulee ulos, se aiheuttaa merkittäviä vahinkoja huoneen lattioille, jalkalistoille ja huonekaluille.

Ilman yleistä vastuuvakuutusta putkimies olisi vastuussa tuhoutuneen siivouksen, korjaamisen ja vaihtamisen kustannuksista – mahdollisiin tuhansiin tai kymmeniin tuhansiin dollareihin.

Ruumiillinen vamma

Yleinen vastuuvakuutussuojaa yritystäsiväitteistä "ruumiinvammasta, sairaudesta tai sairaudesta, mukaan lukien siitä johtuva kuolema". Yleisvastuuvakuutuksestasi korvattaisiin vahingon kärsineelle aiheutuneet hoitokulut ja kulut sekä oikeudellisen puolustuksen kulut.

Vakuutuksestasi riippuen takuu voi sisältää myös vahingothenkistä ja henkistä haittaa.

Esimerkiksi tuotehyllyjä selatessaan asiakas liukastuu läikkyneen omenasosepurkin päälle ja kaatuu saaden hirvittävän päähaavan. Kun soitat hätänumeroon, asiakas kuljetetaan sairaalaan. Hoidon ja leikkauksen seurauksena asiakkaalle aiheutuu tuhansia tai kymmeniä tuhansia dollareita hoitokuluja.

Lopulta asiakas haastaa sinut ja yrityksesi oikeuteen hoitokuluista, menetetyistä tuloista sekä huolimattomuutesi aiheuttamasta kivusta ja kärsimyksestä.

Jos kuulut yleisen vastuuvakuutuksen piiriin, vakuutuksesi kattaa heidän sairauskulunsa ja oikeudenkäyntikulut.

GL-vakuutus ei kuitenkaan korvaa sinulle tai työntekijöillesi aiheutuneita vammoja.

Tuotteet valmistuneet

aikana aiheutuneet vahingotkäsitellä asiaaprojektin tai tuotteen valmistukseen, rakentamiseen, asennukseen tai loppuun saattamiseen liittyvät omaisuusvahinkoja tai ruumiinvammoja koskevat rajoitukset kattavat.

Mutta entä josvalmiiksiprojekti aiheuttaa vahinkoa?

Oletetaan, että puuseppä on palkattu rakentamaan kannen. Työpäivien jälkeen hän ja hänen tiiminsä viimeistelevät kannen rakentamisen, jolloin asunnonomistaja voi nauttia kevättuulesta ja lämpimästä iltapäivän auringosta.

Valitettavasti kansi romahtaa virheen vuoksi. Asunnonomistaja kaatuu ja loukkaantuu, kun taas kansi itse vahingoittaa taloa, jossa kansi repeytyi ankkureistaan.

Tässä tapauksessa puusepän vastuuvakuutuksen kattamat tuotteet maksaisivat sekä talonomistajan sairauskulut että talon korjauskulut.

Henkilövahinko (tai kunnianloukkaus, panettelu ja mainosvamma)

Mitä tulee yleiseen vastuuvakuutukseen, "henkilövahinko" eroaa ruumiinvammoista siinä, että henkilövahinko tarkoittaa vahinkoaaiheuttanut henkilön tai yrityksen mainetta.

Yksinkertaisesti sanottuna henkilövahinkoturva suojaa kunnianloukkauksilta ja mainonnan aiheuttamilta haitoilta.

Sinua voidaan syyttää kunnianloukkauksesta, jos kirjoittamasi lausunto vahingoittaa toisen mainetta. Samoin panetteluun kuuluu pahan puhuminen toisesta, mikä huipentuu toisen henkilön tai yrityksen maineen vahingoittamiseen.

Esimerkiksi ABC Metalsin toimitusjohtaja suunnittelee tapaamisen XYZ Mfg.:n asiakkaan kanssa yrittääkseen voittaa asiakkaan. Kokouksessa ABC:n toimitusjohtaja kertoo asiakkaalle, että XYZ:n omistaja ei ole maksanut veroja 10 vuoteen, ilman todisteita väitteen paikkansapitävyydestä. Asiakas uskoo ABC:n toimitusjohtajaan ja erottaa XYZ:n.

Koska ABC:n toimitusjohtaja valehteli XYZ:n omistajan rehellisyydestä, mikä maksoi jälkimmäisen yrityksen liiketoiminnalle, ABC:n toimitusjohtaja voidaan saattaa vastuuseen panettelusta.

Jos toimitusjohtaja syyttäisi XYZ:n omistajaa virheellisesti samasta asiasta kirjoittamalla - kuten Facebook-julkaisulla tai Google-arvostelulla - toimitusjohtaja joutuisi vastuuseen kunnianloukkauksesta.

Suojana mainonnan aiheuttamilta vahingoilta henkilövahinkoturva suojaa tekijänoikeusrikkomuksia, mainonnan loukkauksia ja yksityisyyden loukkauksia koskevia väitteitä.

Terveydenhuollon maksut

Sairausmaksujen kattavuus on erilainen kuin sairauskulujen kattavuus. Jos muut yleisen vastuuvakuutuksen mukaiset vakuutusturvasi edellyttävät laiminlyönnistä osoittamista puolestasi, sairausvakuutusmaksut eivät maksaosoittamatta vikaakummallekaan osapuolelle.

Tämän kattavuuden ideana on, että vakuutus tarjoaa nopean ja nopean maksun vahingon kärsineelle. Eräänlaisena "hyväuskoisena" vakuutussuojana sairaanhoitomaksut on tarkoitettu kattamaan loukkaantuneen henkilön välittömimmät sairauskulut, mikä vähentää ihannetapauksessa hänen todennäköisyyttään ryhtyä oikeudenkäynteihin.

Ajattele puuseppää, joka asensi valaisimen, mutta ei pystynyt kiinnittämään sitä kunnolla. Myöhemmin valaisin putoaa asunnonomistajan päälle ja murtaa hänen kätensä. Puusepän sairaanhoitomaksut alkaisivat varmistaa, että asunnonomistaja saa nopean korvauksen, joka kattaa hänen välittömät sairauskulut – esimerkiksi murtuneiden luiden, kipsin ja hänen määräämiensa kipulääkkeiden kustannukset.

Talonomistajalla puolestaan ​​on vähemmän syytä haastaa puuseppä oikeuteen. Hän voisi silti nostaa kanteen häntä vastaan ​​– joka katettaisiin hänen ruumiinvammavakuutuksensa perusteella – mutta koska hänen välittömistä sairaanhoitokuluistaan ​​huolehdittiin, hän saattaa päättää jättää asian menemättä (vaikka hän ei todennäköisesti lähetä hänelle lähetteitä milloin tahansa pian).

Kuinka paljon yleisvastuuvakuutusta tarvitset?

Vähimmäisvastuuvakuutuksen vähimmäismäärä, jonka tarvitset, vaihtelee toimialan, asiakkaiden vaatimusten ja mukavuustason mukaan.

Yleensä asiakkaat ja asiakkaat odottavat tai vaativat yrityksiltä korkeita rajoja 500 000 dollaria, 1 000 000 dollaria tai jopa 2 000 000 dollaria.

Vaikka oletkineivaaditaan korkeita kattavuusrajoja, muista: Sinäei tarvitse olla miljonääri tullakseen oikeuteen.

Asiakas, joka lipsahtaa kaupassasi, voi kerätä sairauskuluja yhteensä kymmenien tuhansien dollareiden arvosta – tai enemmän. Samoin sähköasentajan huonokuntoisen asennuksen aiheuttama sähköpalo voi tuhota miljoonan dollarin kodin.

Pidätkö niin paljon rahaa pankkitililläsi nimenomaisessa tarkoituksessa maksaa tällaisista onnettomuuksista?

Vaikka tekisitkin, et todennäköisesti halua maksaa niin paljon rahaa kalliin tuomion tai sovinnon seurauksena.

Siellä yleinen vastuuvakuutus astuu voimaan. Mitä korkeammat vakuutusturvasi rajat ovat, sitä suojatumpi olet ja sitä todennäköisemmin jatkat liiketoimintaa valitettavan omaisuus-, ruumiinvamman tai henkilövahingon vaatimuksen jälkeen.

Miltä yleinen vastuuvakuutus näyttää?

Yleisvastuuvakuutusasiakirjoissasi on määrätty, millä kattavuudella olet suojattu ja missä määrin – vakuutusraja.

Joissakin tapauksissa huomaat vinoviivan kahden erillisen numeron välissä tietylle kattavuusrajalle. Näitä kutsutaanjaetun rajan kattavuusrajoja.

Jaetun rajan kattavuusrajan kohdalla ensimmäinen numero on sinunvaatimusta kohti,taitapahtumakohtaisesti,kattavuusraja ja toinen numero onvuotuinen,taiaggregaatti,raja.

Oletetaan, että käytät yllä olevaa kaaviota esimerkkinä, että sinulla on 1 000 000 dollarin kattavuus jokaisesta sinua vastaan ​​esitetystä vaateesta tietyn vuoden aikana. Samalla vakuutusyhtiösi rajoittaa kokonaissummaasivuosittainkattavuus 2 000 000 dollaria.

Jos sinua vastaan ​​esitetään vaatimus sairauskuluista, vakuutuksesi maksaisi jopa 1 000 000 dollaria puolustaakseen ja maksaakseen vaatimuksesta johtuvia tuomioita. Jos se maksaa 50 000 dollaria, vuotuinen enimmäisturvasi laskee 1 950 000 dollariin, mutta saat silti enintään 1 000 000 dollarin vahingonkorvauksen jokaisesta seuraavasta vaateesta – ainakin siihen asti, kunnes vuosirajasi putoaa nollaan tai uusi vakuutusvuosi alkaa.

Kuka tarvitsee yleisen vastuuvakuutuksen?

Kaikentyyppiset ja kaikilla toimialoilla toimivat yritykset voivat hyötyä yleisen vastuuvakuutuksen tarjoamista suojauksista. Yleisvastuuvakuutus on kuitenkin enemmän "sininen" vakuutustuote, joka on suunnattu niille yrityksille, jotka:

• Tapaa kasvokkain asiakkaiden ja asiakkaiden kanssa
• Työskentele kolmannen osapuolen omistamassa kiinteistössä
• Markkinoi mainonnan kautta
• Toimialan sääntelyviranomaiset ovat lain edellyttämiä tai velvoittamia ylläpitämään riittävää yleistä vastuuta

Silti "toimistotyöntekijäYritykset ovat alttiina monille samoille riskeille kuin fyysisesti intensiivisemmät yritykset, vaikkakin vähäisemmässä määrin.

Tämän seurauksena yritykset, jotka todennäköisemmin nostavat korvausvaatimuksen yleistä vastuuvakuutustaan ​​vastaan ​​– kuten putkimiehet, valmistajat tai vähittäiskaupat – maksaisivat korkeamman vakuutusmaksun kuin kyseiset yritykset.Vähemmäntodennäköisesti nostaa kanteen, kuten kirjanpitäjät, graafiset suunnittelijat ja lakimiehet.

Kuinka ostaa yleisvastuuvakuutus

Vastuuvakuutuksen ostaminen on nopeaa ja helppoa Coterie’sin kauttaonline-lainaustyökalu. Aloita antamalla perustietoja yrityksestäsi, toimialastasi ja ensisijaisesta kattavuustasosta maksusi laskemiseksi. Kun olet tyytyväinen tarjoukseen, jatka vakuutuksen ostamista.

Istu sitten alas ja nauti mielenrauhasta tietäen, että kaikki rakentamasi työ on suojattu, jos yritystäsi vastaan ​​esitetään vaatimus.